Ketika pembeli Inggris bersiap-siap untuk Black Friday dan pesta Natal senilai miliaran pound, anggota parlemen telah menyerukan peraturan mendesak tentang layanan fintech ‘beli sekarang, bayar nanti’, yang menurut mereka membuat banyak orang menghabiskan di luar kemampuan mereka.
Inggris telah melihat ledakan platform online seperti Klarna, Clearpay dan Laybuy, yang memungkinkan konsumen membeli barang tanpa bunga dan menyebarkan pembayaran.
“Saya benar-benar khawatir berapa banyak orang yang akan berutang pada Natal ini karena perusahaan-perusahaan ini mendorong mereka untuk membelanjakan lebih dari yang mereka mampu,” kata anggota parlemen Stella Creasy kepada Thomson Reuters Foundation, menuduh pemberi pinjaman berperilaku “predator”.
Black Friday memulai musim belanja Natal ketika pengecer menawarkan diskon besar untuk segala hal mulai dari mainan hingga TV.
Hampir 10% orang Inggris berencana menggunakan opsi ‘beli sekarang, bayar nanti’ (BNPL) untuk belanja Natal, menurut saran konsumen Citizens Advice.
Tetapi Creasy mengatakan kombinasi promosi Black Friday dan platform ‘bayar nanti’ adalah “seperti menuangkan bensin ke api”, terutama bagi mereka yang berjuang secara finansial karena pandemi.
Dia memperingatkan bahwa orang-orang berisiko menimbun hutang yang tidak dapat dikelola karena pengecer mendorong mereka untuk pergi keluar untuk Natal setelah pembatalan perayaan tahun lalu karena melonjaknya kasus COVID-19.
Anggota parlemen, yang memperdebatkan masalah ini di parlemen minggu ini, mendesak pemerintah untuk mempublikasikan risiko mekanisme pinjaman menjelang musim perayaan.
Para kritikus mengatakan platform tersebut berisiko menormalkan dan mengagungkan utang – tuduhan yang dibantah keras oleh Klarna dan pemberi pinjaman lainnya.
Seorang juru bicara Klarna mengatakan konsumen beralih ke BNPL karena kartu kredit membebankan suku bunga yang terlalu tinggi dan menggunakan “trik kotor” untuk menjebak orang dalam utang.
‘KERUGIAN SIGNIFIKAN’
‘Beli sekarang, bayar nanti’ juga booming di negara lain termasuk Amerika Serikat, Australia dan di tempat lain di Eropa, sebagian didorong oleh peningkatan belanja online selama pandemi.
Di Inggris, transaksi meningkat lebih dari tiga kali lipat selama tahun 2020 dengan nilai 2,7 miliar pound ($3,6 miliar).
Tapi Citizens Advice menyamakan pinjaman BNPL dengan “pasir” – mudah masuk dan sangat sulit keluar.
Satu dari 10 pengguna – dan satu dari delapan pengguna yang lebih muda – dikejar oleh penagih utang pada tahun lalu, kata badan amal itu dalam sebuah laporan baru-baru ini.
Pembeli dikenakan biaya keterlambatan 39 juta pound selama waktu itu, dengan lebih dari setengah pengguna muda berjuang untuk melakukan pembayaran, tambahnya.
Pemerintah mengatakan akan mengatur sektor ini setelah tinjauan independen yang diterbitkan pada Februari memperingatkan bahwa hal itu menimbulkan “potensi kerugian konsumen yang signifikan”.
Departemen Keuangan meluncurkan konsultasi bulan lalu yang ditutup pada Januari, tetapi para juru kampanye khawatir regulasi bisa memakan waktu satu tahun lagi.
Mereka menuduh pemerintah terlalu lambat menanggapi perubahan mendasar dalam cara orang mengelola uang mereka.
Alih-alih membebankan bunga kepada pengguna, platform pembayaran mengambil biaya dari pengecer.
Oposisi Buruh MP Creasy mengatakan pengeluaran pembeli meningkat 20% -30% ketika mereka menggunakan opsi bayar nanti, membuatnya populer di kalangan pengecer.
Tetapi juru kampanye keuangan Alice Tapper, yang telah mempelopori seruan untuk regulasi, mengatakan bahwa platform tersebut tidak menjelaskan kepada pengguna bahwa mereka memberikan kredit, dan bahwa pembayaran yang terlambat dapat menarik biaya dan penggunaan penagih utang.
Pemberi pinjaman juga tidak menjalankan pemeriksaan kredit penuh atau tahu berapa banyak platform lain yang memiliki utang pelanggan, katanya.
Dalam kesaksian yang dikumpulkan oleh Tapper, pengguna mengatakan kurangnya peringatan kesehatan keuangan dan promosi oleh influencer media sosial membuatnya tampak seperti “uang gratis”.
Seorang berusia 23 tahun berakhir dengan hutang 12.500 pound saat dia mencoba untuk menjaga penampilan di media sosial dengan pembelian desainer.
Tapper mengatakan kurangnya regulasi membuat orang tidak bisa pergi ke ombudsman keuangan jika terjadi perselisihan.
Raksasa fintech Swedia Klarna, Laybuy dan Clearpay Selandia Baru mengatakan mereka mendukung regulasi, mendorong belanja yang bertanggung jawab dan memperjelas konsekuensi dari keterlambatan pembayaran.
Klarna dan Laybuy mengatakan mereka melakukan pemeriksaan kredit. Clearpay mengatakan memiliki perlindungan lain untuk menghentikan orang jatuh ke dalam utang.
‘UTANG GLAMOURISING’
Anggota parlemen juga menandai kekhawatiran bahwa beberapa pengecer telah menjadikan platform BNPL sebagai metode pembayaran default di situs web mereka – sesuatu yang dilarang oleh Swedia.
Citizens Advice mengutip kasus seorang wanita berusia 60-an yang diancam dengan penagih utang setelah tanpa sadar mengklik tautan penyedia saat membeli tanaman.
Kritik juga menyoroti kekhawatiran atas pemasaran agresif yang menargetkan di bawah 30-an, dan langkah oleh beberapa pengecer untuk menawarkan diskon tergantung pada pembelanja yang menggunakan pemberi pinjaman BNPL.
“Cara produk ini disajikan sebagai produk yang bebas risiko, tidak berbahaya – hampir menyenangkan – adalah sebuah kekhawatiran,” kata Tapper. “Mereka berisiko mengagungkan utang.”
Pengawas periklanan Inggris melarang beberapa iklan Klarna tahun lalu karena menyarankan orang dapat menggunakan kredit untuk meningkatkan suasana hati mereka jika mereka berjuang selama pandemi.
Tapper mengatakan sektor ini tampaknya menjadi lebih bertanggung jawab sejak berbicara tentang regulasi, meskipun perjalanannya masih panjang.
Dia mengatakan model ‘beli sekarang, bayar nanti’ pada dasarnya tidak buruk, dan bisa berharga jika digunakan dengan baik.
“Ada potensi untuk menjadi alat inklusi keuangan yang brilian bagi orang-orang yang akan tersengat oleh suku bunga yang besar,” tambahnya.
Posted By : keluaran hongkong
